¿CÓMO PREVENIRLOS Y EVITARLOS?
Todos queremos evitar ser estafados pues con cada fraude, se va la estabilidad, los ahorros de muchos años, las certezas sobre el futuro y la tranquilidad. Por lo anterior, nunca está demás estar prevenidos y preparados para cualquier situación, sobre todo para el caso de personas mayores, cuidadores y familiares encargados de estos que suelen ser blanco de las personas malintencionadas.
Empecemos por lo básico: ¿Cuáles son los fraudes sobre inversiones?
Son actividades que realizan personas con ánimo de engañar y convencer a otra persona de que invierta su dinero. Esta inversión (falsa) puede ser en la bolsa de valores, monedas, criptomonedas, bienes raíces, servicios, productos financieros, cursos, etc.
El estafador suele dar información vaga y poco precisa, también información falsa en el mundo de las inversiones, como prometer retornos más altos que cualquier otra actividad pudiera darle en el mercado. También inventan falsas oportunidades y normalmente requieren de mucha rapidez de su parte, para que usted no tenga el tiempo de pensar si es una buena decisión o no.
Estas personas suelen ser teleoperadores que se hacen pasar por asesores financieros pero la verdad es que no tienen ni idea de este negocio y solo siguen un libreto que les dan para repetir y convencer. Al principio se mostrará amable, cálido, empático y comprensivo con usted y la situación en la que se encuentra. Le dará su atención, ganará cada día su confianza pues seguramente le llamará varias veces y evitará hablar de tecnicismos para que usted no pregunte más y pueda invertir cuanto antes.
Fraudes de inversiones
- Basados en gustos: El estafador averigua cuáles son sus intereses personales como por ejemplo su religión, su equipo de fútbol, su país, sus pasiones. Con esto, hará uso de sus gustos personales para convencerle de hacer algún tipo de inversión.
- Esquemas piramidales: El estafador le hará creer que tiene una inversión que puede producir grandes ganancias pero solo si usted convence a otras personas para que inviertan también. Es decir, funciona bajo un sistema de referidos: si usted ingresa más gente, va a poder recibir en unos primeros meses un capital que usted pensará que son ganancias pero en realidad es el aporte de las personas nuevas que entran al esquema piramidal. Cuando no haya más personas que ingresen, el esquema cae por su propio peso y los nuevos y antiguos miembros pierden todo el dinero.
- Esquema Ponzi: El estafador, le dirá que invertirá su dinero para tener muchas ganancias y altos rendimientos pero, pasa lo mismo que en el esquema piramidal, las ganancias únicas que hay son los aportes de los nuevos inversionistas.
- Compra y venta de acciones: El estafador supuestamente compró acciones de la bolsa baratas, dice que son prometedoras, sube el interés y eleva precios, luego las personas que las compran se quedan con acciones que carecen de valor por completo.
- Fraudes de recuperación: Un estafador o empresa estafadora le promete ayudarle a recuperar el dinero perdido en otras inversiones u estafas anteriores si usted paga una suma alta por adelantado. Por lo general no hace nada después que usted le paga.
- Inversiones de alto rendimiento: Falsas promesas a los inversionistas alto rendimiento con muy poco riesgo o sin riesgo alguno porque en realidad, el negocio es vender son valores de la bolsa que carecen de valor por completo.
- Falsos o inadecuados productos:. Estos productos financieros suelen ofrecerlos de manera errónea para el perfil de persona que buscan, a través de anualidades, que hacen que luego el cliente no pueda acceder a su inversión y su capital o le imponen sanciones por retirarlo.
¿Cómo prevenirlos y evitarlos?
Puede tener en cuenta este tipo de consejos para no caer en las trampas de embaucadores financieros:
- Hacer caso omiso de personas desconocidas por teléfono o internet que sean muy insistentes, que quieran preguntar mucha información, que le quieran convencer a cómo dé lugar incluso llegando a ser agresivos y faltarle el respeto por querer tomarse el tiempo de pensar sus decisiones.
- Evitar asesores que no saben responder a sus preguntas, que no parecen saber bien del tema de las inversiones, que se ponen nerviosos o no saben responder preguntas técnicas.
- Evitar cualquier promesa milagrosa de altos rendimientos, incluso por encima de los estándares del mercado.
- Personas no acreditadas que transan valores no registrados.
- Empresas o personas sin la documentación legal obligatoria donde se detalla la inversión (por ej. con los valores de la bolsa/fondos mutuos le tienen que dar un prospecto y con los bonos le tienen que dar un folleto).
Además, tiene estos tips para verificar seguridad y veracidad.
- Hacer búsquedas en internet con el nombre de la persona o la empresa que le ofrece sus servicios + la palabra “opiniones” o “estafa” o “es confiable”.Esto le arrojará resultados de páginas que se encargan de verificar si son brokers o empresas legales o no.m
- Revisar en la página web de la empresa si dicen estar regulados, si lo están, buscar el sitio web oficial del regulador, introducir el nombre del broker y ver qué aparece.
- Solicite el nombre y la información de la empresa del vendedor que le ofrece la inversión.